Tự do tài chính là gì?
Tự do tài chính là làm chủ tài chính của bản thân một cách độc lập. Cụ thể hơn, đây là trạng thái mà con người có đủ tiền để chi trả cho nhu cầu cuộc sống hàng ngày hay đưa ra các quyết định mà không bị chi phối bởi tài chính. Những biểu hiện của một người có tự do tài chính là có một dòng tiền ổn định, được sống cuộc sống trong mơ, không phải lo lắng những hoá đơn và không phải gánh các khoản nợ,…
“Tự do tài chính” hiện đang là từ khóa nhận được nhiều sự quan tâm, đặc biệt là với các bạn trẻ, vì đây là mục đích mà nhiều người đang hướng tới.
>> Xem thêm: Tại sao người Do Thái giàu? Học cách làm giàu từ người Do Thái
Tự do tài chính cần bao nhiêu tiền?
Khi bạn đạt được tự do tài chính cá nhân, bạn không còn phụ thuộc vào tiền bạc nữa. Bạn có thể thoải mái chi trả cho những nhu cầu và mong muốn của mình như ăn ở, giải trí, sức khỏe, sở thích cá nhân,… Khi đạt được tự do tài chính, bạn có thể sống theo ý muốn mà không cần lo lắng về tiền bạc.
Cần bao nhiêu tiền để tự do tài chính?
Có thể bạn nghĩ rằng để đạt được ngưỡng tự chủ tài chính cần rất nhiều tiền và đặt ra câu hỏi “Cần bao nhiêu tiền để tự do tài chính?”. Nhưng thực tế thì không có một con số cụ thể để đạt mốc tự do tài chính. Bởi vì nhu cầu của mỗi người là khác nhau nên sự cân đối giữa thu nhập và chi tiêu là điều quan trọng nhất.
Bạn cần xác định được nhu cầu của bản thân để lập kế hoạch tài chính, tính toán các khoản thu chi và khoản tiền tiết kiệm cần có để cuộc sống dư giả, không phải suy nghĩ nhiều. Số tiền bạn cần chuẩn bị để được tự do tài chính phải đáp ứng được các chi phí, nhu cầu cơ bản của bản thân. Cụ thể sẽ có một số chi phí sau:
- Chi tiêu bắt buộc cần thiết cho sinh hoạt mỗi ngày gồm có nhà ở, ăn uống, điện nước, di chuyển,…
- Chi phí không bắt buộc cho việc giải trí, duy trì các mối quan hệ: Tiền hiếu hỷ (cưới hỏi, ma chay), du lịch, cafe với bạn bè, thăm bệnh, thiện nguyện,…
- Quỹ khẩn cấp (Emergency Fund) dùng cho các sự cố ốm đau, bệnh tật, trường hợp bất ngờ có thể xảy ra trong tương lai.
- Quỹ dự phòng cho các dự định tương lai như mua xe, mua nhà, du lịch,…
- Chi phí cho học tập, phát triển bản thân,…
>> Xem thêm: Quy tắc 6 chiếc lọ tài chính giúp bạn quản lý tiền bạc thông minh, hiệu quả
Quy tắc 4% trong tự do tài chính
Quy tắc 4% là nguyên tắc cơ bản mà người có kế hoạch tự do tài chính nghỉ hưu sớm cần nắm rõ và tuân thủ.
Có thể hiểu đơn giản, bạn đạt tự do tài chính khi đã sở hữu số tiền gấp 25 lần tổng chi phí sinh hoạt trong 1 năm của bản thân. Sau khi nghỉ hưu, mỗi năm bạn sẽ trích 4% số tiền mình có (tích lũy hoặc thu nhập thụ động sau lạm phát) để phục vụ sinh hoạt, chi tiêu.
Các bạn có thể áp dụng quy tắc 4% để tính toán số tiền cần thiết để bản thân đạt tự do tài chính và nghỉ hưu sớm. Quy tắc này được phát triển bởi ông William P. Bengen sau khi phân tích thị trường trong suốt 75 năm, nhận thấy rằng: “Trong chu kỳ 30 năm, 90% nhà đầu tư có thể bảo toàn được khoản tiền đầu tư của mình khi mỗi năm rút ra 4% số tiền ấy, với mức lạm phát trung bình là 3%”.
Công thức tự do tài chính:
| Chi phí chi tiêu 1 tháng x 12 tháng / 4% = Số tiền cần để tự do tài chính |
Ví dụ: Giả sử trung bình mỗi tháng bạn chi tiêu 15 triệu.
Áp dụng công thức, ta có 15 triệu x 12 tháng / 4% = 4,5 tỷ.
Hoặc 15 triệu x 12 tháng x 25 = 4,5 tỷ.
Đây là số tiền bạn cần tích lũy để mỗi năm có thể rút 4% mà không ảnh hưởng đến vốn gốc ban đầu. Khi tích lũy đến đây bạn có thể tự do tài chính nghỉ hưu sớm.
Tuy nhiên, con số này chỉ mang tính chất tham khảo bởi nền kinh tế có thể bị ảnh hưởng bởi tình trạng lạm phát và khủng hoảng tài chính không lường trước được. Do đó, bạn có thể điều chỉnh mức rút ra là 3% tổng giá trị tài sản mỗi năm để đảm bảo an toàn.
>> Xem thêm:
- Sống tối giản để tự do tài chính
- Lập kế hoạch độc lập tài chính và nghỉ hưu sớm ở tuổi 40
Xu hướng tự do tài chính và nghỉ hưu sớm trong giới trẻ hiện nay
Nhiều xu hướng tư tưởng mới được hình thành cùng với sự phát triển của xã hội và sự phát triển của tư tưởng nhân loại. Nghỉ hưu sớm đang là một trong những xu hướng phổ biến thu hút nhiều người trẻ trên thế giới và cả ở Việt Nam.
Xu hướng nghỉ hưu sớm là gì?
Độc lập tài chính, nghỉ hưu sớm – FIRE (Financial Independence – Retire Early) nghĩa là đạt đến sự độc lập về tài chính và nghỉ hưu trước độ tuổi nghỉ hưu trung trung bình.
Nghỉ hưu sớm là cách để mọi người tận hưởng cuộc sống mà không bị ảnh hưởng bởi căng thẳng công việc, mối quan hệ công sở hay đối tác. Nhiều nước có văn hóa làm việc đến kiệt sức như Nhật Bản, Hàn Quốc, Trung Quốc… gây nhiều áp lực lên tinh thần và sức khỏe của người lao động. Vì vậy, người trẻ hiện nay với những ý tưởng mới muốn thoát ra khỏi vòng luẩn quẩn của công việc, hướng đến một cuộc đời đáng sống hơn và thuật ngữ FIRE ra đời.
Đặc điểm của độc lập tài chính nghỉ hưu sớm:
- Độc lập tự do. Đây là đặc điểm đầu tiên cần nhắc đến của FIRE. Ngoài độc lập tài chính, FIRE còn giúp bạn độc lập về nhiều khía cạnh khác trong cuộc sống.
- Tuổi nghỉ hưu bình quân là 55-60 tuổi nhưng với xu hướng nghỉ hưu sớm, người trẻ có thể chọn nghỉ hưu ở độ tuổi 40-45 hoặc sớm hơn.
- Về hưu sớm đồng nghĩa với việc bạn không còn phải đối mặt với những căng thẳng trong công việc, những vấn đề xã hội phiền phức và không cần thiết.
- Nghỉ hưu sớm giúp bạn có nhiều thời gian hơn cho bản thân, gia đình, sở thích và chăm sóc sức khỏe, thực hiện những kế hoạch và ý tưởng cá nhân, những ước mơ mà bạn luôn ấp ủ hoặc đi du lịch khắp thế giới.
- Những người nghỉ hưu sớm có thể đạt được tự do tài chính thông qua tiết kiệm hoặc các nguồn thu nhập thụ động mà không cần phải làm việc.
- Những người nghỉ hưu sớm có thể dành thời gian rảnh rỗi cho đam mê của họ và làm những gì họ yêu thích mà không phải lo lắng về KPI hay thời hạn.
- Bản chất của FIRE là chuyển từ thu nhập chủ động sang thu nhập thụ động. Vì vậy, bạn sẽ không bị phụ thuộc vào công việc theo thời gian.
- Đối với những người tự do tài chính thì tình hình tài chính và thu nhập của họ khá hơn so với những người khác, đời sống vật chất và tinh thần cũng được nâng cao hơn.
- Để tuổi già không khó khăn và phụ thuộc vào con cháu, bạn nên theo đuổi lối sống tối giản và hướng đến FIRE càng sớm càng tốt một cách có kế hoạch.
Có nên nghỉ hưu sớm không?
Việc có nên nghỉ hưu sớm hay không là quyết định và mong muốn của riêng mỗi người. Bạn cần thực sự hiểu mình muốn gì và lên kế hoạch tài chính rõ ràng cho việc nghỉ hưu sớm. Tuy nhiên, hành vi nghỉ hưu sớm cũng sẽ mang lại những tác động xấu nhất định như:
- Xã hội mất đi nguồn lao động chất lượng cao.
- Bạn phải cắt giảm nhu cầu sống, tiết kiệm để nghỉ hưu sớm nhiều hơn.
- Giảm các mối quan hệ với mọi người xung quanh.
- …
Tùy vào mục đích và kế hoạch của mỗi người mà cân nhắc quyết định có nên nghỉ hưu sớm hay không bạn nhé!
Khi nào thì được nghỉ hưu sớm?
- Chỉ nghỉ hưu sớm nếu bạn đã tiết kiệm được một số tiền nhất định đủ để trang trải các chi phí sinh hoạt thoải mái đến cuối đời.
- Chỉ nghỉ hưu sớm nếu bạn có các nguồn thu nhập thụ động, đảm bảo nguồn tài chính luôn được gia tăng và tái đầu tư. Bạn có thể gửi tiết kiệm lấy lãi sinh hoạt, đầu tư tài chính, bất động sản…
- Chỉ nghỉ hưu sớm nếu bạn có kế hoạch cụ thể cho tương lai, ổn định về tinh thần. Bạn có thực sự biết mình thích gì không? Bạn muốn làm gì? Không nên chạy theo xu hướng do người khác tạo ra.
>> Xem thêm: Quy tắc 50/20/30 giúp quản lý tài chính cá nhân hiệu quả